Que es una modificación de préstamo?

Yo tengo un préstamo variable voy al corriente en mis pagos, pero me gustaría cambiar a interés fijo y de ser posible bajar mi pago. Que tengo que hacer? es necesario abogado? Gracias por su ayuda.

Un comentario en «Que es una modificación de préstamo?»

  1. Que es la modificación de préstamo?

    El «Loan Modification» o modificación de préstamo en español, es el cambio permanente de uno o más términos de la Hipoteca, permitiendo al cliente que pueda afrontar el nuevo pago. Obviamente debe haber razones de peso para que el banco acceda a modificar los términos de la hipoteca. Anteriormente se hacia con gente que ya estaba atrasada, pero actualmente se hace antes, para evitar problemas futuros.

    Que debo hacer?
    Llamar al banco decenas de veces hasta que ellos acepten mandarles un Paquete de Modificación. Esta es la manera más conveniente. Dígales que esta desesperado, que no puede dormir, pelee por su casa. Ellos verán cuando le envían ese paquete. A veces, los bancos no contestan, no hacen caso, o simplemente te dicen “no calificas”. Es ese caso se podría mandar una carta y explicarles lo que pasa.

    Una vez que le mandan el Paquete, que necesita?
    Aquí les proveo una lista general de la documentación mayormente necesitada por los lenders para efectuar la famosa modificación de préstamo:

    1.- HARDSHIP LETTER: Carta explicando su «penuria financiera» o dificultad económica. TIENE QUE HABER UNA SITUACIÓN INESPERADA, algo que ocurrió que no le permite hacer el pago. Ejm: Muerte, divorcio, enfermedad, reducción de trabajo, menos horas, despido, universidad de los hijos, estafa al obtener el préstamo, préstamo negativo, el interés va a subir, los inquilinos no pagan, etc…
    *En esta carta tendrá que detallar de manera «DRAMÁTICA» los sucesos por los cuales se encuentra usted, en esta extrema situación.(NO EN ESPAÑOL!!!)*
    *Ojo que hay mucha gente que no esta atrasada todavía, o gente que tiene el 1% y no sabia, estructure su petición de manera que le de a entender al banco su interés en mantener la propiedad y su disposición a documentar su situación.

    2.-EMPLOYMENT/INCOME VERIFICATION: Dos últimos cheques del trabajo.(2 ultimas semanas, 2 ultimas quincenas o dos últimos meses)
    Si es self employed o trabajador independiente, necesitara proveer un estado de sus ingresos de los últimos 6 meses, o un Year-to-date profit and loss statement.

    3.-BANK STATEMENTS: dos (2) últimos estados de cuenta o bank statements de su banco.
    Si es self employed tendra que proveer los últimos 6 estados de cuenta del banco y un estado de ganancias y perdidas del 2008(2008 profit and loss statement)

    **Si tiene 20’000 en el banco, mejor tenga una buena razón… Usted dira «mejor los saco» Esto lo dejo a su criterio. Si le piden 2 últimos meses, haga la cuenta cuanto tiene que esperar… Tengo un cliente con el 1% y 20 mil en el Banco. El tiene 3 hijas : 18, 17, 15. Le dimos a entender al banco que eran sus ahorros de toda la vida para mandar las hijas al college. Además, proveímos cartas de colleges invitando a la hija mayor.

    4.-FINANCIAL FORM: Todos los lenders te pedirán que completes una forma que ellos mismos te mandaran. Cada banco tiene una diferente.
    *Respecto a sus gastos mensuales. Por favor sea HONESTO y si quiera exagerar, sea realista. No diga que gasta 1000 al mes de comida, si tiene una familia de 3. Salvo que tengan un cocodrilo de mascota!!
    *Sea cauto, no ponga que tiene cable o internet, que gasta en tiendas de ropa o en el cine, ni en entretenimiento. No lo haga, ponga CERO «0»!!! No existe un caso en el mundo en el que usted gane menos de lo que gasta. El dinero tiene que venir de algún lado: renta? la mama recibe SS? Pensión? Otro trabajo, cash? Que se vea que con las justas le sobran 100 dólares o 50.

    *Son tres tipos de gastos: Los que aparecen en el crédito(tarjetas, prestamos, casa, autos, ), los que no aparecen en el crédito(agua, luz, gas, comida, gasolina, seguro de carros, etc..) y los de la hipoteca (principal, interés, taxes y aseguranza)

    **Si renta, provea un Lease Agreement o contrato de renta. Compre uno y llénelo, no tiene que estar notariado.

    Mayormente esto es todo lo que piden. Ojo que pueden pedir mas cosas después. —solo le dan de “X” dias o semanas como promedio para proveer la información— una vez que ellos reciban su información le responderán como en 4 a mas semanas como promedio. (Depende del lender)

    **Ojo que cada lender tiene especificaciones y requerimientos diferentes, así que tome en consideración que en su caso particular PODRÍA SER QUE se vaya a necesitar información adicional y que el tiempo o manera de responder sea diferente.

    *No engañe: sea honesto. Su realidad es una sola, no la cambie.
    *No exagere sus gastos: si lo hace, ellos preferirán mandarlo a foreclosure.
    *No muestre mucho dinero: no calificara!
    *El interés ahora esta al 5.5%. El banco no le dará a usted un mejor interés de lo que ofrece el mercado actualmente. Si tiene 9%, su situación es realista, pero si tiene 5.5%…
    *Siempre dígale al banco que «esta dispuesto a documentar su situación» y no de información por teléfono.

    ESPERO ESTO LOS AYUDE!

    SUERTE!!

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